Osobní kapitál je web a aplikace (Android, Jablko ), která nabízí nástroje finančního řízení a služby správy majetku. Přestože jsme nikdy neplatili za investiční poradenství od Personal Capital, několik let využíváme jejich bezplatné nástroje.
Abyste mohli využívat bezplatné nástroje Personal Capital, nemusíte být tlustá kočka. Ve skutečnosti je zvládnutí vašich osobních financí prvním krokem na cestě k finanční nezávislosti.
Už víte jsme velkými fanoušky You Need a Budget, protože je to skvělý nástroj pro rozpočtování peněz, které již máte. Pokud však jde o plánování dlouhodobé budoucnosti, používáme osobní kapitál.
Nástroje, které získáte s osobním kapitálem
Poté, co jste si vytvořili bezplatný účet osobního kapitálu a Když přidáte všechny své finanční účty, zobrazí se hlavní panel s rychlým přehledem vašich financí.
Kromě toho budete mít přístup do oblastí bankovnictví, investic, plánování a správy majetku na webových stránkách.
Hlavní panel osobních údajů
Každá část řídicího panelu Personal Capital obsahuje rychlý přehled a odkaz na další podrobnosti.
Čistá hodnota
Personal Capital sleduje vaši čistou hodnotu ve všech vašich účty, aktiva a závazky. Podrobnější graf zobrazíte kliknutím na odkaz Čistá hodnotana hlavním panelu. Můžete určit časové období a zahrnout nebo vyloučit konkrétní účty.
Pod grafem uvidíte seznam transakcí zahrnutých do výpočtu čistého jmění. Podrobný výběr výběrem kategorie jako hotovost, investice, úvěr, půjčka nebo hypotéka.
Rozpočtování
Rozpočtový nástroj Personal Capital je ve srovnání s YNAB bledý . Můžete vidět, kam vaše peníze jdou, ale nemůžete si vytvářet cíle. Doporučujeme tuto oblast ignorovat a držet se YNAB pro rozpočtování.
Cash Flow
Widget Cash Flow na hlavním panelu vám ukazuje, kolik bylo vloženo a vylezlo z vašeho účty za posledních 30 dní.
Kliknutím na odkaz Cash Flowpřejdete na podrobnější graf. Ve výchozím nastavení zahrnuje údaje ze všech vašich účtů kromě:
Můžete také vyberte Příjem nebo Výdaje a zobrazte grafy uspořádané podle kategorie a časového období.
YNAB opět nabízí podobné zprávy, zvláště pokud máte Sada nástrojů pro rozšíření prohlížeče YNAB. Pokud chcete ke sledování těchto informací použít osobní kapitál, budete muset své transakce zařadit tak, aby se zobrazovaly ve správných kategoriích.
Zůstatek portfolia
Hlavní panel Zůstatek portfolia widget zobrazuje zůstatek na vašich investičních účtech za posledních 90 dní. Více o tom níže.
Market Movers
Tento widget hlavního panelu zobrazuje denní přehled vašich investic (nazývaných „You Index“) vs. trhy S&P 500, americké akcie, zahraniční akcie a americké dluhopisové trhy.
Spoření na důchod
Widget Důchodové spoření vám řekne, kolik budete muset každý měsíc spořit po zbytek kalendářního roku, abyste splnili cíle spoření na důchod .
Více o spoření na důchod níže.
Nouzový fond
Podle osobního kapitálu je váš nouzový fond celková částka máte na uvedených bankovních účtech, což není tak užitečné, jako mít rozpočtovou kategorii vyhrazenou pro váš nouzový fond. Opět doporučujeme použít YNAB ke sledování vašeho nouzového fondu.
Splácení dluhu
Widget Splácení dluhu ukazuje pokrok v placení vašich půjček během aktuálního roku.
Kliknutím na odkaz Splatnost dluhuzobrazíte seznam transakcí zahrnutých v grafu.
Bankovní nástroje
Otevřít účetotevře stránku, kde se můžete zaregistrovat do programu Personal Capital Cash, což je program, který vám údajně poskytne vyšší úrokové sazby než tradiční bankovní produkty.
Investiční nástroje
Investiční nástroje Personal Capital jsou tam, kde svítí.
Holdings
Podobně jako v sekci Market Movers zobrazuje Holdingsvaše investice ve srovnání s jinými indexy, jako je S&P 500.
Pod grafem Holding najdete seznam svých fondů označený symbolem tickeru a informace o počtu akcií, které vlastníte, ceně akcií, jednodenní změně a celkové hodnotě.
zůstatky
Jak se dalo očekávat, zůstatkyzobrazují zůstatky každého z vašich investičních účtů za zvolené časové období.
Výkon
Výkonukazuje, jak si každý z vašich účtů vede v každé třídě aktiv.
Pod grafem je seznam vašich účtů a informace o peněžních tocích, příjmech, výdajích, změnách v čase a zůstatku každého účtu.
Přidělení
Přidělenízobrazuje, jak investice jsou alokovány napříč třídami aktiv.
Chcete -li získat další informace o tom, jaké druhy investic v dané třídě máte, můžete se podívat na jednotlivé třídy aktiv.
To je zvláště užitečné, pokud jste investováni do indexových fondů a chcete zjistit, jak je fond investován.
Americké sektory
Tato část zobrazuje sloupcový graf identifikující sektory USA, do kterých investujete, jako jsou technologie, průmysl a zdravotnictví.
Pokud máte účet 401 kB nebo jiný investiční účet, který nemá burzovní ukazatel, můžete ručně určit, do kterých sektorů je tento účet investován.
Nástroje pro plánování
Nástroje pro plánování společnosti Personal Capital patří mezi její nejlepší funkce - zejména plánovač odchodu do důchodu.
Plánování odchodu do důchodu
Nejprve sdělte plánovači důchodů, kdy chcete odejít do důchodu. Poté přidejte všechny očekávané příjmové události (například důchod, sociální pojištění nebo prodej nemovitosti) a své výdajové cíle během důchodu. K predikci šancí na úspěch bude používat simulaci Monte Carlo.
Můžete vytvořit více scénářů s různými předpoklady. Co když chcete odejít do předčasného důchodu? Jaký vliv bude mít na váš odchod do důchodu několik let částečný úvazek? Tento nástroj vám pomůže představit si různé budoucnosti.
Plánovač úspor
Plánovač úsporvám řekne, zda jste na dobré cestě ke splnění svých cílů úspor . Rozděluje vaše úspory do zdanitelných, odložených a nezdaněných kategorií.
Zobrazí se také seznam všech vašich investičních účtů a typů každého účtu, částka uložená v loňském roce, částka uložená v letošním roce a zůstatek na účtu.
Analyzátor poplatků za odchod do důchodu
Analyzátor poplatků za odchod do důchoduzobrazuje informace o poplatcích spojených s vaše investice v rozsahu, v jakém má osobní kapitál k těmto informacím přístup. Přinejmenším je to snadný způsob, jak zobrazit poměr nákladů u každého z vašich fondů.
Investiční kontrola a správa majetku
A konečně, Investiční kontrola a správa bohatství sekce jsou v podstatě pouze reklamou na služby finančního poradce společnosti Personal Capital. Můžete si naplánovat „bezplatný“ hovor s poradcem, ale pozor - jakmile vás identifikují jako potenciálního platícího zákazníka, osobní kapitál vás bude neúnavně pronásledovat. Pro většinu uživatelů je rozumnější držet se bezplatných nástrojů a spravovat své peníze sami.