7 způsobů, jak zdarma sledovat a sledovat své kreditní skóre online


Vaše kreditní skóre přímo ovlivňuje mnoho aspektů vaší finanční pohody. Věděli jste však, že online existují bezplatné nástroje pro kontrolu kreditního skóre, které vám mohou pomoci sledovat vaše kreditní skóre?

Tento příspěvek vám pomůže vizualizovat vaše současné finanční zdraví tím, že uvede seznam nejoblíbenějších platforem, kde můžete zdarma zkontrolovat své kreditní skóre. Bude také diskutovat o tom, co je kreditní skóre a jak několik institucí hodnotí váš kredit.

Obsah

    Co je to kreditní skóre?

    Kreditní skóre je obvykle číslo 300 a 850, které věřitelé a další finanční instituce používají k určení stavu vašich financí.

    Toto skóre se vypočítává pomocí různých faktorů, například:

    • Historie plateb
    • Kreditní karty, které vlastníte
    • Vaše šetření kreditu
    • Využití kreditu
    • Délka vaší kreditní historie
    • Vaše kreditní skóre mohou využít také pronajímatelé, zaměstnavatelé a pojišťovací společnosti zjistit, jak s vámi jednají.

      Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím větší je pravděpodobnost, že tyto instituce schválí vaši půjčku, hypotéku a další peněžní transakce. Nižší skóre však sníží pravděpodobnost schválení vašich půjček nebo zaplacení úroků.

      Kreditní skóre FICO vs. Non FICO

      Většina věřitelů používá k určení, zda jste kreditní riziko, skóre Fair Isaac Corporation (FICO) nebo ne. Tři hlavní úvěrové kanceláře, konkrétně Equifax, Experian a TransUnion, používají skóre FICO na základě vaší kreditní historie.

      Naproti tomu skóre jiné než FICO nepoužívá stejné výpočty jako nejlepší věřitelé. Obě skóre se proto často neshodují a v některých případech mohou mít dokonce rozdíl skóre 100 a více. I když to tak může být, znalost vašeho kreditního skóre vám může přesto poskytnout představu o tom, kde stojí vaše finanční zdraví.

      VantageScore je jedním z nejpopulárnějších bodovacích systémů jiných než FICO. Jejich nedávné VantageScore 3.0 a 4.0 přijaly stejnou stupnici 300–850, kterou používá FICO.

      Pro srovnání, dobré skóre FICO je něco nad 670. Mezitím, pokud používáte stupnici mimo FICO, skóre 700 a vyšší je považováno za dobrý kredit.

      Nejlepší platformy pro bezplatné ověření kreditní skóre

      1. Karma kreditu

      Registrace bezplatného účtu na Credit Karma vyžaduje několik kroků, včetně ověření vaší identity, aby se zobrazily vaše informace.

      Credit Karma vám ukáže dvě skóre. Jedna je založena na vaší zprávě Equifax a druhá na vaší zprávě TransUnion. Tato dvě skóre se mírně liší v závislosti na tom, jak často každý úřad aktualizuje váš účet.

      Nejlepší na Credit Karma je, že mají simulátor kreditního skóre. Tento nástroj můžete použít k získání náhledu na to, jak by se váš kredit změnil, pokud získáte novou půjčku, otevřete nový kredit nebo provedete jiné podobné akce.

      2. Kreditní sezam

      Vytvoření účtu na této platformě je velmi podobné Credit Karma. Credit Sesame však poskytuje pouze vaši zprávu TransUnion. Navzdory této funkci jejich stránky stále nabízejí cenné informace o vašem kreditním skóre. Má také užitečné funkce, jako je nástroj pro analýzu dluhu a monitorování úvěru.

      Credit Sesame má debetní účet, ve kterém nabízejí trochu pobídky, když zvýšíte své kreditní skóre. Platforma také poskytuje návrhy, jak můžete zlepšit své kreditní skóre.

      Kreditní sezam navíc hodnotí vaše minulé akce a sděluje vám, jak ovlivnily vaše skóre. Jednou nevýhodou Credit Sesame je, že aktualizují vaše kreditní skóre pouze každý měsíc, zatímco některé jiné platformy to dělají za týden.

      3. CreditWise

      CreditWise od CapitalOne poskytuje VantageScore 3 od TransUnion. Nenabízejí však žádné hodnocení od společnosti Equifax. Platforma aktualizuje vaše kreditní skóre každých sedm dní a má kreditní simulátor podobně jako Credit Karma.

      Nejlepší na této službě je, že nepropagují žádné předem kvalifikované kreditní karty ani pojistné sazby. K používání platformy také nemusíte mít kreditní kartu nebo bankovní účet CapitalOne.

      Společnost CreditWise navíc poskytuje několik užitečných návrhů na vylepšení úvěru, které jsou užitečné, pokud jste právě zahájili úvěr. Hlavní nevýhodou jejich služby je však pouze částečný pohled na váš celkový úvěrový profil na základě zprávy TransUnion.

      4. Expert

      Experian je jedním z mála aplikace, které vám umožní získat přístup ke svému skóre FICO zdarma. Aktualizují vaše skóre každý měsíc nebo kdykoli dojde k významné změně vašeho kreditního skóre.

      Aplikace má také funkci Experian Boost, která vám umožňuje získat dobrý kredit, pokud máte dobré účty za energie a včasné nájemné. Experian má vynikající oznámení o monitorování kreditu podobná svým hlavním soupeřům.

      Hlavní výhodou Experian je, že poskytují více než jen jedno FICO skóre. Pokrývají různá bankovní skóre, auto skóre a další. Pomocí aplikace můžete podat námitku proti negativním položkám ve vaší zprávě. Je však známo, že Experian nadměrně propaguje své prémiové služby svým uživatelům.

      5. Chaseova kreditní cesta

      K tomuto bezplatnému nástroji pro sledování kreditu lze přistupovat pomocí vašeho účtu Chase. Credit Journey aktualizuje vaše kreditní skóre každý týden a má užitečné funkce, které vám pomohou pochopit, jak vaše výdaje ovlivňují vaše celkové skóre.

      Skóre vychází z modelu VantageScore 3.0, který používá mnoho pojišťoven a bank. Nejvýznamnější výhodou Credit Journey je, že se může předem kvalifikovat pro nabídky od Chase. V průběhu času tedy můžete získat větší odměny, ale ty stále podléhají schválení.

      Další výhodou tohoto nástroje je jeho schopnost uložit všech finanční data na jedno místo. Podobně jako Experian je však jediným hlavním problémem při používání tohoto nástroje příjem mnoha nabídek úvěrů od Chase.

      6. Objevte přehled výsledků

      I když u Discover nebankováte, můžete tuto službu použít ke kontrole svého kreditního skóre. Stačí se zaregistrovat k bezplatnému účtu a poskytnout potřebné informace k ověření vaší identity. Jakmile bude váš účet schválen, uvidíte, že bude k dispozici vaše skóre FICO na základě vaší kreditní zprávy Experian.

      Platforma vám umožňuje zobrazit celkový počet účtů, délku vaší kreditní historie a počet dotazů, které aktuálně máte. Ukazuje také vaše zmeškané platby a využití revolvingu.

      Na rozdíl od jiných bezplatných webů se skóre FICO na vás Discover netlačí, abyste se zaregistrovali k placeným produktům.

      7. Vydavatel vaší kreditní karty

      Společnost, která vám kreditní kartu vydala, vám umožňuje zobrazit vaše kreditní skóre FICO. Pokud si chcete ověřit své kreditní skóre, můžete se přihlásit ke svému online účtu nebo zavolat na bezplatné telefonní číslo, které je na zadní straně vaší kreditní karty.

      Některé společnosti vydávající kreditní karty také ukazují vaše kreditní skóre na papírovém výpisu, který každý měsíc zasílají.

      Jaký je váš Skóre?

      Toto je jen několik způsobů, jak zkontrolovat kreditní skóre zdarma nebo za minimální poplatek. Jiné nástroje na trhu nabízejí stejnou službu, i když ne tak efektivní nebo úhledně načrtnuté jako nástroje v tomto seznamu.

      Pokud chcete udržet své finance v pořádku, zkontrolujte si před přijetím velkých finančních rozhodnutí své kreditní skóre.

      Related posts:


      17.09.2021